Ο χρηματοοικονομικός οργανισμός είναι Ορισμός της έννοιας

2024 Συγγραφέας: Henry Conors | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2024-02-12 05:53

Το χρήμα στις διάφορες εκφάνσεις του ήταν πάντα και θα είναι η βάση των οικονομικών σχέσεων σε μικρο και μακροοικονομικό επίπεδο. Ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είναι ενεργός συμμετέχων στο νομισματικό σύστημα μιας συγκεκριμένης χώρας ή μιας διεθνούς χρηματοπιστωτικής αγοράς.

Η έννοια των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων

Το χρήμα αποτελεί επίσης αντικείμενο εμπορίου, οι πωλητές του οποίου είναι πιστωτικά ιδρύματα. Ένας χρηματοπιστωτικός οργανισμός είναι ένας οικονομικός πράκτορας (συνήθως νομική οντότητα) που δραστηριοποιείται στη χρηματοπιστωτική αγορά με άδεια και παρέχει υπηρεσίες για την έκδοση δανείων, την πώληση τίτλων και άλλες συναλλαγές που σχετίζονται με το σχηματισμό ταμειακών ροών.

Λειτουργίες χρηματοπιστωτικών εταιρειών

Στην πραγματικότητα, οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες εκτελούν διαμεσολαβητικές λειτουργίες για την αναδιανομή κεφαλαίων. Τα κυκλοφορούντα περιουσιακά τους στοιχεία είναι καταθέσεις που γίνονται δεκτές έναντι ορισμένης αμοιβής από τον πληθυσμό και τα νομικά πρόσωπα, οι οποίες στη συνέχεια «πωλούνται» υπό το πρόσχημα δανείων σε άλλους συμμετέχοντες στις πιστωτικές σχέσεις. Φυσικά, πρόκειται για ένα πρωτόγονο μοντέλο του μηχανισμού λειτουργίας των ενδιάμεσων χρηματοπιστωτικών οργανισμών, αλλά η αρχή του παραμένειγενικά, αλλάζουν μόνο η κλίμακα, η μορφή και οι συμμετέχοντες στη συναλλαγή. Έτσι, τα πιστωτικά ιδρύματα εκτελούν τις ακόλουθες λειτουργίες:

• Συμμετοχή στη διαμόρφωση και λειτουργία της αγοράς χρήματος και κινητών αξιών.
• Αναδιανομή του εισοδήματος σε μετρητά με τη μορφή αποταμίευσης του πληθυσμού, δηλαδή η μετατροπή τους σε επενδυτικά κεφάλαια.
• Συμβουλές σε συμμετέχοντες σε οικονομικές σχέσεις και χρηματοοικονομική διαχείριση.
• Αξιολόγηση και ελαχιστοποίηση κινδύνων.

Σύγχρονα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, οι τύποι και οι λειτουργίες τους

Μερικά από τα διακριτικά χαρακτηριστικά των συμμετεχόντων στις νομισματικές σχέσεις, καθώς και τα χαρακτηριστικά της παροχής των υπηρεσιών τους, κατέστησαν δυνατή την ταξινόμηση τους σε διάφορες ομάδες. Στο επίπεδο οποιουδήποτε σύγχρονου κράτους, μπορεί να υπάρχουν οι ακόλουθες μορφές χρηματοπιστωτικών οργανισμών:

1. Οι τράπεζες είναι ενδιάμεσοι οργανισμοί των οποίων ο κύκλος εργασιών περιλαμβάνει περιουσιακά στοιχεία υψηλής ρευστότητας: χρήματα (ηλεκτρονικά, μετρητά) και τίτλους.
2. Μη τραπεζικοί πιστωτικοί οργανισμοί - συμμετέχουν έμμεσα στην αναδιανομή των αποταμιεύσεων. Το πεδίο δραστηριότητάς τους είναι μάλλον εξαιρετικά εξειδικευμένη οικονομική διαχείριση του εισοδήματος πελατών.
3. Εταιρείες επενδύσεων – πραγματοποιήστε αξιολόγηση οικονομικού κινδύνου και εντοπίστε τις πιο ελκυστικές επενδυτικές περιοχές.
4. Οι πιστωτικές ενώσεις παρέχουν υπηρεσίες αποταμίευσης και δανείων σε μέλη της κοινότητας. Διαφέρουν από τις εμπορικές εταιρείες στο ότι δεν επιδιώκουν το στόχο του κέρδους

Τράπεζες, τα χαρακτηριστικά και οι τύποι τους

Τράπεζο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα -Πρόκειται για έναν μεσάζοντα που βοηθά στην «πώληση» χρημάτων ή ενός προϊόντος/υπηρεσίας, παρέχει συμβουλευτικές υπηρεσίες στον τομέα των χρηματοοικονομικών επενδύσεων. Έτσι, μπορούν να διακριθούν τρεις τύποι τραπεζών:

1. Η Personal Finance Bank είναι ένα εμπορικό ίδρυμα που παρέχει δάνεια σε μετρητά σε ιδιώτες ή επιχειρήσεις έναντι πάγιας προμήθειας. Οι τόκοι των δανείων που εκδίδονται από πελάτες είναι η κύρια πηγή εσόδων για τις εμπορικές τράπεζες. Τα έξοδα αυτών των πιστωτικών εταιρειών είναι τόκοι καταθέσεων (επενδύσεις πελατών). Οι καταθέσεις των καταθετών αποτελούν το μεγαλύτερο μέρος του κεφαλαίου κίνησης της τράπεζας.
2. Τράπεζα χρηματοδότησης πωλήσεων. Η υπηρεσία αυτού του τύπου ιδρύματος είναι η διαμεσολάβηση στην πώληση διαρκών αγαθών με δόσεις. Ταυτόχρονα, η ίδια η προσφορά και η πώληση αγαθών δεν πραγματοποιείται από τράπεζα, αλλά από εμπορική εταιρεία. Η τράπεζα επιβλέπει μόνο το θέμα της πληρωμής για την αγορά.
3. Μια επενδυτική τράπεζα είναι μέλος των εθνικών και διεθνών χρηματοπιστωτικών συστημάτων. Πελάτες του είναι νομικά πρόσωπα και μάλιστα η κυβέρνηση του κράτους. Κύριο καθήκον του επενδυτικού ιδρύματος είναι η προσέλκυση επενδύσεων σε διάφορους τομείς της οικονομίας, καθώς και η διαμεσολάβηση στη μεταπώληση επιχειρήσεων και στον τομέα των συναλλαγών τίτλων.

Η διαίρεση των εμπορικών τραπεζών σύμφωνα με την προτεινόμενη επιλογή είναι μάλλον υπό όρους, καθώς οι περισσότεροι πιστωτικοί οργανισμοί καλύπτουν όλους τους γνωστούς τομείς δραστηριότητας: χρηματοδότηση και επενδύσειςοικονομική διαχείριση.

Μη τραπεζικοί πιστωτικοί οργανισμοί

Τα μη τραπεζικά πιστωτικά ιδρύματα είναι εμπορικές επιχειρήσεις που μπορούν, βάσει άδειας, να διενεργούν ορισμένες τραπεζικές εργασίες. Η αρχή της λειτουργίας περιορίζεται σε πράξεις διακανονισμού, καθώς τέτοιες δομές έχουν πολύ μικρότερη εξουσία από τους τραπεζικούς χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς. Παραδείγματα αυτής της ομάδας εταιρειών είναι τα εξής:

• Ασφαλιστικές εταιρείες. Η αρχή λειτουργίας περιορίζεται στην έκδοση γραμματίων που χρησιμοποιούνται από πελάτες για την κάλυψη απρόβλεπτων δαπανών, ο κατάλογος των οποίων καθορίζεται στη σύμβαση. Για να αγοράσουν αυτές τις χρεωστικές υποχρεώσεις, οι πελάτες πληρώνουν ένα ασφάλιστρο. Η διαφορά μεταξύ των εισπράξεων ασφαλίστρων και της πληρωμής των αποζημιώσεων από τον ασφαλιστή (αν, φυσικά, συμβούν τέτοια πράγματα), καθώς και των διοικητικών εξόδων της εταιρείας, είναι το κέρδος του Η. Β.
• Τα συνταξιοδοτικά ταμεία εισπράττουν εισφορές σε μετρητά από πελάτες για ορισμένο χρονικό διάστημα, σχηματίζοντας και συσσωρεύοντας κεφάλαιο κίνησης. Με τη συμπλήρωση της ηλικίας συνταξιοδότησης, ο πελάτης δικαιούται μηνιαία καταβολή παροχών από τις συσσωρευμένες αποταμιεύσεις. Στην περίπτωση αυτή, ο ερωτώμενος ανοίγει έναν προσωπικό λογαριασμό ταμιευτηρίου, ο οποίος αντικατοπτρίζει μόνο το ποσό των εισφορών, αλλά δεν δίνει το δικαίωμα να τις χρησιμοποιήσει πλήρως. Το ύψος της αμοιβής υπολογίζεται με βάση έναν γενικά αποδεκτό τύπο και έχει χρονικά όρια. Τα συνταξιοδοτικά ταμεία μπορούν να λειτουργήσουν τόσο ως χρηματοπιστωτικά ιδρύματα του ρωσικού δημόσιου τομέα όσο και ως ιδιωτικές εμπορικές εταιρείες.
• Τα ενεχυροδανειστήρια εργάζονται στον τομέα των προσωπικών οικονομικών και εκδίδουν μικράκαταναλωτικα δανεια. Το δάνειο εκδίδεται με εξασφάλιση μόνο κοσμημάτων και πολύτιμων υλικών πραγμάτων, τα οποία, σε περίπτωση μη αποπληρωμής της οφειλής, κατάσχονται και πωλούνται σε πλειστηριασμούς. Μέχρι τη λήξη του δανείου, το ενεχυροδανειστήριο δεν έχει δικαίωμα διάθεσης του ενεχυρασμένου ακινήτου, ενώ ο οργανισμός υποχρεούται να διασφαλίζει την ασφάλεια των πραγμάτων. Έσοδα σε αυτή την περίπτωση δεν είναι μόνο τα έσοδα από τα πουλημένα κοσμήματα, αλλά και οι τόκοι του δανείου, δηλαδή ο πελάτης πρέπει να επιστρέψει όχι μόνο το ποσό του δανείου, αλλά και ένα σταθερό ποσοστό.

Επενδυτικά ιδρύματα

Ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα επενδύσεων είναι ένα ίδρυμα που ειδικεύεται στην προσέλκυση επενδύσεων από τους ερωτηθέντες (επενδυτές). Αντικείμενο επένδυσης είναι οι τίτλοι (μετοχές, ομόλογα, γραμμάτια). Το κόστος τους μπορεί να ποικίλλει ανάλογα με την τρέχουσα κατάσταση της αγοράς. Ποικιλίες αυτής της ομάδας οργανισμών:

• Μεσίτες και έμποροι - μεσάζοντες σε συναλλαγές αγοραπωλησίας τίτλων, που λειτουργούν βάσει άδειας.
• Εταιρείες επενδύσεων - σχηματίστε ένα είδος κοινότητας της οποίας τα μέλη εμπιστεύονται την εταιρεία για τη διαχείριση των επενδύσεών τους. Μια τέτοια συμμαχία μέσω επενδυτικών χαρτοφυλακίων σάς επιτρέπει να μειώσετε τους κινδύνους των μεμονωμένων επενδυτών σε τίποτα.
• Ένα επενδυτικό ταμείο - ένας μεσάζων μεταξύ ενός δανειστή και ενός δανειολήπτη, διαφέρει από τους απλούς μεσίτες στο ότι εκδίδει τις δικές του υποχρεώσεις χρέους που κινητοποιούνται σε αντικείμενα που υπόκεινται σε ιδιωτικοποίηση άλλων εταιρειών. Έσοδα από την πώληση των τίτλων σαςτο ταμείο κατευθύνει στην αγορά ομολόγων άλλων οργανισμών. Η διαφορά μεταξύ της πώλησης και αγοράς αυτών των τίτλων είναι το εισόδημα του ταμείου και το κέρδος που προκύπτει στο τέλος του έτους αναφοράς με τη μορφή μερισμάτων διανέμεται μεταξύ των μελών του.
• Το χρηματιστήριο είναι μια αγορά τίτλων, η οποία, στην πραγματικότητα, τους εκδίδει και παρέχει προϋποθέσεις για συναλλαγές με μετοχές, γραμμάτια.

Πιστωτικές ενώσεις

Οι πιστωτικοί συνεταιρισμοί συγκαταλέγονται στους μη τραπεζικούς πιστωτικούς οργανισμούς, αλλά λόγω του γεγονότος ότι ένας τέτοιος οργανισμός δεν επιδιώκει κέρδος, μπορεί να αποδοθεί σε ξεχωριστή ομάδα. Η αρχή λειτουργίας του σωματείου βασίζεται στην οικονομική αλληλοβοήθεια μελών-συμμετεχόντων.

Μια ποικιλία πιστωτικών ενώσεων είναι αμοιβαία κεφάλαια, τα οποία μπορούν να ιδρυθούν από μια ομάδα φυσικών και νομικών οντοτήτων σε μία κοινή βάση, όπως εδαφική. Οι πιστωτικές ενώσεις, όπως οι εμπορικές τράπεζες, εκδίδουν δάνεια με τόκους και δέχονται καταθέσεις με τη μορφή καταθέσεων. Η μόνη διαφορά είναι ότι αυτές οι υπηρεσίες είναι διαθέσιμες μόνο στα μέλη του συνεταιρισμού και το ποσοστό των δανείων που χορηγούνται κατανέμεται μεταξύ των συμμετεχόντων ανάλογα με τις συνεισφορές τους.

Χρειάζεται δημιουργία ΝΧΙ

Η Μεγάλη Ύφεση που σημειώθηκε τη δεκαετία του '30 του περασμένου αιώνα, η κατάρρευση της ευρωπαϊκής περιφερειακής αγοράς λόγω του Β' Παγκοσμίου Πολέμου, η άρνηση των περισσότερων χωρών από τον κανόνα του χρυσού, πολλές περιφερειακές και παγκόσμιες κρίσεις στην η μεταπολεμική περίοδος χρησίμευσε ως προαπαιτούμεναδημιουργία ενός ενιαίου συγκεντρωτικού συστήματος για τη ρύθμιση των συναλλαγματικών σχέσεων.

Έτσι, το 1944, ως αποτέλεσμα διαπραγματεύσεων στις οποίες συμμετείχαν 29 χώρες, αποφασίστηκε η δημιουργία ενός νέου νομισματικού συστήματος - του Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου (IFO). Η Διεθνής Τράπεζα για την Ανασυγκρότηση και την Ανάπτυξη (IBRD) ιδρύθηκε ως εκτελεστικό όργανο.

Μεγαλύτερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα του κόσμου

Φυσικά, οι ΔΧΟ και η IBRD δεν επαρκούν για τη λειτουργία των παγκόσμιων νομισματικών και χρηματοοικονομικών σχέσεων. Η αποτελεσματικότητα των διεθνών οικονομικών σχέσεων διασφαλίζεται από τους ακόλουθους θεσμούς:

• Διεθνής Αναπτυξιακή Ένωση (IDA), η οποία παρέχει δάνεια σε αναπτυσσόμενες χώρες με ευνοϊκούς όρους.
• International Finance Corporation - υποστηρίζει τον ιδιωτικό τομέα των κρατών.
• International Investment Guarantee Agency - ρυθμίζει τις ροές επενδύσεων στις αναπτυσσόμενες χώρες.
• Τράπεζα Διεθνών Διακανονισμών - διενεργεί διεθνείς χρηματοοικονομικές και συναλλαγματικές συναλλαγές μεταξύ κεντρικών τραπεζών διαφορετικών κρατών.

Μαζί με τους παγκόσμιους διεθνείς χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς, υπάρχουν και περιφερειακοί:

• Ευρωπαϊκή Τράπεζα για την Ανασυγκρότηση και την Ανάπτυξη - προσελκύει επενδύσεις στην ευρωπαϊκή οικονομική περιοχή και επίσης πραγματοποιεί δανειοδοτικές δραστηριότητες.
• European Financial Society - ασκεί τραπεζικές δραστηριότητες στην ευρωπαϊκή περιοχή.
• Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων.
• Ασιατική Τράπεζα Ανάπτυξης -παρέχει δάνεια με ευνοϊκούς όρους σε ασιατικές χώρες.
• African Development Bank.
• Διαμερικανική Τράπεζα Ανάπτυξης.
• Αραβικός Σύνδεσμος - διασφαλίζει αποτελεσματικές οικονομικές σχέσεις μεταξύ των αραβικών χωρών.

CV

Ακριβώς όπως η ζήτηση δημιουργεί προσφορά στην καταναλωτική αγορά, η ύπαρξη νομισματικών και οικονομικών σχέσεων προκαλεί την εμφάνιση χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, οι μορφές των οποίων διαφέρουν ανάλογα με τις ιδιαιτερότητες της λειτουργίας τους. Κάποια από αυτά εργάζονται αποκλειστικά στον τομέα του δανεισμού σε ιδιώτες, ενώ άλλα παρέχουν υπηρεσίες σε νομικά πρόσωπα και κρατικούς φορείς. Ταυτόχρονα, τα κρατικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που λογοδοτούν στην κυβέρνηση λειτουργούν σε στενή σχέση με εμπορικές πιστωτικές επιχειρήσεις.