Ο καθένας συσσωρεύει κάτι. Κατά κανόνα, σήμερα είναι χρήματα. Στο λαό λέγεται «να αποταμιεύεις για μια βροχερή μέρα». Μπορούμε να κρατήσουμε μετρητά στο σπίτι κάτω από το στρώμα ή μπορούμε να τα καταθέσουμε στην τράπεζα. Σε κάθε περίπτωση, αν το επιτρέπει ο μισθός, δεν θέλω να ξοδέψω μέρος του. Θεωρητικά, αυτό ονομάζεται «οριακή τάση για αποταμίευση». Για πρώτη φορά μελετήθηκε στα έργα του από τον J. M. Keynes. Ας προσπαθήσουμε να καταλάβουμε πώς αυτός ο δείκτης θα μας βοηθήσει σήμερα σε μια κρίση.
Ψυχολογικός εθισμός
Ας ξεφύγουμε λίγο από τη θεωρία και ας σκεφτούμε γιατί ένα άτομο είναι επιρρεπές στις αποταμιεύσεις. Για να μπορέσετε να συγκεντρώσετε κάτι, πρέπει να πληρούνται δύο προϋποθέσεις: η πρώτη - ικανοποιούνται όλες οι πρωταρχικές ανάγκες, η δεύτερη - το ποσό του εισοδήματος σας επιτρέπει να εξοικονομήσετε ένα ορισμένο ποσό.
Τέτοιες έννοιες όπως η κατανάλωση και η αποταμίευση είναι πολύ σχετικές. Δεν σημαίνουν το ίδιο πράγμα, αλλά όταν μελετάτε την τάση για συσσώρευση, πρέπει να καταλάβετε ότι εξαρτώνται πολύ ο ένας από τον άλλο.φίλος.
Ακόμη και στις αρχές του 20ου αιώνα, στην αυγή της οικονομικής θεωρίας, κατέστη αναγκαία η μελέτη της σχέσης μεταξύ κατανάλωσης και αποταμίευσης. Ο Κέινς ήταν, φυσικά, ο πρώτος άνθρωπος που ανέλαβε αυτό το έργο. Η θεωρία του ονομάζεται «Βασικός Ψυχολογικός Νόμος». Και αυτό λέει.
Πρώτον, οι αποταμιεύσεις των ανθρώπων εξαρτώνται από το εισόδημα. Ένα ορισμένο ποσοστό, ας πούμε το 5% του εισοδήματος, ένα άτομο μπορεί να εξοικονομήσει για το μέλλον. Αν το εισόδημα αυξηθεί, αυτό το ποσοστό θα αλλάξει ασήμαντα. Θα φαινόταν παράδοξο. Όμως εδώ μπαίνει στο παιχνίδι η ανθρώπινη ψυχολογία. Όσο περισσότερα λαμβάνουμε, τόσο περισσότερα ξοδεύουμε. Και δεν μένουν άλλα χρήματα για αποταμίευση. Και αν η αύξηση της κατανάλωσης αυξάνεται αναλογικά με το εισόδημα, τότε η αύξηση της αποταμίευσης θα σέρνεται πολύ, πολύ αργά.
Απόδειξη
Υπάρχει μια πολύ απλή απόδειξη ότι η κατανάλωση αυξάνεται καθώς αυξάνεται το εισόδημα. Πάρτε, για παράδειγμα, μια οικογένεια με εισόδημα 6.000 ρούβλια. Αφαιρούν το 2% του ποσού, και τα υπόλοιπα χρήματα πηγαίνουν σε διάφορα έξοδα. Τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά με αυτά τα χρήματα; Πληρώστε λογαριασμούς κοινής ωφελείας, αγοράστε ένα ελάχιστο σύνολο ειδών παντοπωλείου και πιθανώς τα πάντα.
Το οικογενειακό εισόδημα αρχίζει να αυξάνεται. Ήδη η συνολική συνεισφορά είναι 10.000 ρούβλια. Τώρα μπορείτε να αγοράσετε περισσότερο κρέας, να πάτε μια μέρα σινεμά και να αντέξετε οικονομικά να αγοράσετε ένα νέο φόρεμα. Αλλά το ποσό που προορίζεται για εξοικονόμηση θα παραμείνει το ίδιο. Γιατί πρώτα απ 'όλα, ένα άτομο θα ικανοποιήσει τις ανάγκες του και μόνο τότε θα σκεφτεί το ποσό της αποταμίευσης.
Παράγοντες που επηρεάζουν τις αλλαγές στην κατανάλωση και την αποταμίευση
Η αύξηση ή μείωση της κατανάλωσης και της αποταμίευσης εξαρτάται όχι μόνο από την αύξηση των μισθών. Στο οικονομικό περιβάλλον, υπάρχουν πολλοί άλλοι δείκτες που με τον ένα ή τον άλλο τρόπο θα αλλάξουν την ικανότητα των καταναλωτών. Η οριακή τάση για αποταμίευση εξαρτάται επίσης από αυτούς τους παράγοντες.
- πληθωρισμός. Η αύξηση του πληθωρισμού είναι συνήθως πολύ μεγαλύτερη από την τιμαριθμική αναπροσαρμογή των μισθών. Κατά κανόνα, οι τιμές αυξάνονται μηνιαίως, ενώ τα οικογενειακά εισοδήματα αυξάνονται το πολύ μία φορά το χρόνο. Επομένως, ο καταναλωτής πρέπει να ξοδέψει ένα μεγάλο ποσό για αγορές, ενώ δεν απομένουν χρήματα για αποταμίευση.
- Αύξηση φόρων. Η αύξηση των κρατήσεων οδηγεί σε αναλογική μείωση σε τυχόν έξοδα, συμπεριλαμβανομένης της τάσης για αποταμίευση.
- Αύξηση τιμής. Αυτός ο παράγοντας θα επηρεάσει σημαντικά τα νοικοκυριά με χαμηλό εισόδημα. Όσοι κερδίζουν υψηλούς μισθούς θα εξοικονομήσουν τόσα πολλά.
- Αύξηση στα τέλη κοινωνικής ασφάλισης. Αυτός είναι ένας πολύ ενδιαφέρον παράγοντας. Τις περισσότερες φορές, η τάση για αποταμίευση εμφανίζεται όταν ένα άτομο αισθάνεται ανασφάλεια από το κράτος. Χρειάζονται χρήματα σε περίπτωση ασθένειας, ξαφνικού θανάτου κλπ. Αν όλα αυτά τα παρέχει το ασφαλιστικό ταμείο, τότε η ανάγκη για ξεχωριστή αποταμίευση θα εκλείψει. Επομένως, με την αύξηση των κοινωνικών εισφορών, η τάση για αποταμίευση πέφτει.
- Αύξηση προσφορών στην αγορά. Αυτό είναι καθαρά παράγοντας μάρκετινγκ. Συνήθως, υπάρχει βιασύνη για φάρμακα σε περιόδους απότομων εκρήξεων επιδημιών, πανδημιών κ.λπ. Με αύξηση της κατανάλωσηςοι αποταμιεύσεις μειώνονται.
- Αύξηση εισοδήματος. Όπως έχει ήδη συζητηθεί, η κατανάλωση και η αποταμίευση τείνουν να αυξάνονται με την αύξηση του ποσού των κεφαλαίων.
Θεωρία
Στο οικονομικό περιβάλλον, συνηθίζεται να κατανοούμε την αποταμίευση ως ένα ορισμένο ποσό χρημάτων που παραμερίζεται από το εισόδημα για το μέλλον και δεν καταναλώνεται αυτή τη στιγμή. Η τάση για αποταμίευση μπορεί να είναι μέτρια ή οριακή.
Η μέση τάση για αποταμίευση δείχνει το ποσοστό του συνολικού ποσού που ένα άτομο είναι έτοιμο να αποταμιεύσει για το μέλλον και εμφανίζεται ως τύπος:
APS=S / Y όπου S είναι η μερίδα αποταμίευσης και Y είναι το συνολικό εισόδημα.
Η οριακή τάση για αποταμίευση (τύπος) δείχνει αλλαγές στο κομμάτι της αποταμίευσης και στο ποσό του εισοδήματος. Με άλλα λόγια, αυτός ο δείκτης μπορεί να πει πώς θα αλλάξει η επιθυμία των ανθρώπων να διατηρήσουν ή όχι τα κερδισμένα χρήματά τους εάν αλλάξει το ποσό του συνολικού εισοδήματος:
MPS=δS / δY.
Καθώς οι αποταμιεύσεις αυξάνονται, τα έξοδα μειώνονται. Η οικονομική σημασία αυτού του δείκτη σε επίπεδο χώρας σημαίνει επιθυμία εξοικονόμησης χρημάτων, πράγμα που σημαίνει ότι υπάρχει η ευκαιρία να το επενδύσουμε σε πραγματική παραγωγή. Και αυτή είναι μια επένδυση, η οποία με τη σειρά της επηρεάζει τη συνολική ευημερία της χώρας.
Τάση για αποθήκευση γραφήματος
Η αξία της οριακής τάσης για αποταμίευση, όπως έχουμε ήδη ανακαλύψει, εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την κατανάλωση. Το γράφημα δείχνει την πραγματική εξάρτηση ενός δείκτη από έναν άλλο. Σκεφτείτε την εικόνα.
Αποδεκτός άξονας Υυπολογίστε το ποσό του εισοδήματος και στην τετμημένη - το ποσό της αποταμίευσης. Εάν, θεωρητικά, όλοι ξόδευαν ένα ποσό ίσο με το εισόδημα, τότε η σχέση θα ήταν μια τέλεια ευθεία γραμμή υπό γωνία 45 °. Αυτή η γραμμή αντιπροσωπεύει την ευθεία ΑΒ. Αλλά αυτό δεν συμβαίνει στην πραγματική ζωή.
Η ευθεία γραμμή που δείχνει την τάση για αποθήκευση υποδεικνύεται από την μπλε γραμμή στο σχήμα και αποκλίνει πάντα προς τα κάτω. Το σημείο τομής Ο είναι το σημείο μηδενικής εξοικονόμησης. Σημαίνει ότι το νοικοκυριό ξοδεύει όλο το εισόδημα που λαμβάνει για τις δικές του ανάγκες. Κάτω από αυτή τη διασταύρωση, προκύπτει χρέος και πάνω από αποταμιεύσεις. Όπως μπορείτε να δείτε, όσο υψηλότερο είναι το εισόδημα, τόσο μεγαλύτερη είναι η οριακή τάση για αποταμίευση.
Εξάρτηση της αποταμίευσης από την ηλικία
Στην πορεία της ζωής μας, κερδίζουμε χρήματα άνισα. Σε μια περίοδο της ζωής δεν φτάνουν, σε μια άλλη υπάρχουν πλεονάσματα. Αυτή η τάση μπορεί επίσης να εμφανιστεί γραφικά.
Εστω το εισόδημα στον κατακόρυφο άξονα και η ηλικία στον οριζόντιο άξονα. Η καμπύλη δείχνει ότι οι προσωπικές αποταμιεύσεις αυξάνονται με την ηλικία, ενώ είναι σχεδόν ανύπαρκτες στη νεολαία. Και πραγματικά είναι.
Ενώ κάποιος σπουδάζει και βρίσκεται στο στάδιο της αναζήτησης του επαγγέλματός του, το εισόδημά του είναι μικρό. Ξοδεύει το μεγαλύτερο μέρος της για εκπαίδευση ή προσωπικές ανάγκες. Μεγαλώνοντας και κάνοντας οικογένεια, αρχίζει και πάλι να αυξάνει τα έξοδα, αλλά, κατά κανόνα, αυτή τη στιγμή έχει ήδη δημιουργηθεί ένα σταθερό εισόδημα και καθίσταται απαραίτητο να εξοικονομηθεί τουλάχιστον ένα μικρό ποσό για μεγάλες αγορές (αυτοκίνητο, σπίτι, εκπαίδευση παιδιών). Ο υψηλότερος μισθός σαςένα άτομο λαμβάνει στην ενηλικίωση και μετά αρχίζει να σκέφτεται για μια σύνταξη και να εξοικονομεί μέρος των χρημάτων του. Είναι κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου που η οριακή τάση για αποταμίευση φτάνει στο μέγιστο και στη συνέχεια μειώνεται ξανά.
Τι άλλο επηρεάζει το ποσοστό αποταμίευσης
Υπάρχουν ορισμένοι μη εισοδηματικοί παράγοντες που έχουν επίσης σημαντικό αντίκτυπο στην ικανότητα ενός ατόμου να εξοικονομήσει χρήματα για το μέλλον.
Ο πρώτος παράγοντας είναι η προσδοκία. Εάν παρατηρηθεί μια κατάσταση κρίσης στη χώρα και ένα άτομο αναμένει ότι οι τιμές θα αυξηθούν σύντομα και οι χρεώσεις για υπηρεσίες θα αυξηθούν, τότε θα εφοδιαστεί τώρα, εάν είναι δυνατόν, σε χαμηλότερες τιμές. Ο φόβος για άδεια ράφια και τεράστια έξοδα κάνουν τους ανθρώπους να ξοδεύουν όλα τους τα χρήματά τους εδώ και τώρα. Αλλά στην αντίθετη περίπτωση, όταν οι τιμές αναμένεται να πέσουν στο μέλλον, ή τουλάχιστον το επίπεδό τους παραμένει αμετάβλητο, ένα άτομο θα εξοικονομήσει περισσότερα από όσα θα ξοδέψει.
Ο δεύτερος παράγοντας είναι το καταναλωτικό χρέος. Ζούμε σε έναν κόσμο δανείων. Και τώρα υπάρχει μια τέτοια τάση ότι όλες οι οικονομίες του πληθυσμού μετατρέπονται απλώς σε πληρωμή για ένα προϊόν ή μια υπηρεσία σε μελλοντικές περιόδους. Το επίπεδο των μέσων μισθών δεν επαρκεί για να αφήσετε κάτι στην άκρη για μια μεγάλη αγορά. Μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα για ένα αυτοκίνητο για 10 χρόνια ή μπορείτε να το πάρετε με πίστωση και στη συνέχεια να το πληρώσετε για 10 χρόνια. Έτσι, η επιθυμία και η ικανότητά μας να σώσουμε κάτι μετατρέπονται στο πιο ισχυρό εργαλείο της οικονομίας - την πίστωση.
Τάση για αποταμίευση στη μακροοικονομία
Η έννοια της αποταμίευσης είναι πολύ σημαντική όχι μόνογια μεμονωμένα νοικοκυριά, αλλά και για τη χώρα συνολικά. Η οριακή τάση για αποταμίευση δείχνει αν οι άνθρωποι εντός του κράτους μπορούν να εξασφαλίσουν την ανάπτυξη και την ανάπτυξη της παραγωγής. Φαίνεται ότι ένας απλός δείκτης μπορεί;
Στην πραγματικότητα, όσο μεγαλύτερη είναι η αξία του, τόσο περισσότερα δωρεάν χρήματα έχουν στα χέρια τους τα φυσικά και νομικά πρόσωπα, πράγμα που σημαίνει ότι ενεργούν ως δυνητικοί επενδυτές. Οι επενδύσεις είναι χρηματικές επενδύσεις στη σφαίρα της παραγωγής και ταυτόχρονα το πιο ισχυρό εργαλείο επιρροής στην ανάπτυξη της χώρας. Όσο περισσότερα χρήματα επενδύονται στην καινοτομία, τις τεχνολογικές καινοτομίες κ.λπ., τόσο υψηλότεροι είναι οι ρυθμοί οικονομικής ανάπτυξης.
Συμπέρασμα
Η τάση για αποταμίευση είναι ένας από τους σημαντικότερους οικονομικούς δείκτες που μπορεί να μελετηθεί όχι μόνο σε επίπεδο μεμονωμένων νοικοκυριών, αλλά και σε ολόκληρη τη χώρα. Όσο υψηλότερος είναι αυτός ο δείκτης, τόσο καλύτερα ζουν οι άνθρωποι.
