Saniator είναι Τι είναι η υγιεινή τράπεζας; Τι είναι η τράπεζα σανατόριο;

2024 Συγγραφέας: Henry Conors | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2024-02-12 05:53

«Αποκατάσταση» και «σανατόριο» είναι λέξεις που προκαλούν φόβο στα πρόσωπα πολλών αποταμιευτών, ειδικά στην εποχή της παγκόσμιας οικονομικής κρίσης. Σε μια κυριολεκτική μετάφραση, το "sanation" ερμηνεύεται ως ανάκαμψη. Εάν επιβάλουμε έναν ορισμό στον τραπεζικό τομέα, τότε μπορεί να ερμηνευθεί ως η ανάκαμψη ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Ως sanator είναι ένα άτομο ή επιχείρηση που είναι υπεύθυνη για την αποκατάσταση της λειτουργικότητας ενός τραπεζικού ιδρύματος. Η αποκατάσταση του έργου ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος δεν πραγματοποιείται πάντα, αλλά μόνο όταν είναι δυνατόν να αποφευχθεί η χρεοκοπία ή όταν ένα εμπορικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ταξινομείται ως σημαντικό για μια συγκεκριμένη περιοχή. Η διαδικασία είναι αναποτελεσματική εάν η ανάληψη του υπολοίπου της τράπεζας αντιστοιχεί στο υπόλοιπό της. Η αποτελεσματικότητα της διαδικασίας αποκατάστασης καθορίζεται από την επιτροπή της Κεντρικής Τράπεζας.

Η ουσία της διαδικασίας αποκατάστασης

Η ουσία της αναδιοργάνωσης είναι η αποκατάσταση της αποτελεσματικής απόδοσης της τράπεζας χωρίς ανάκληση της άδειας λειτουργίας της Κεντρικής Τράπεζας. Ο Τραπεζικός Νόμος ορίζει ότι εάν υπάρχουν δυσκολίες στο έργο της τράπεζας, ένας από τους προέδρους πρέπει να αναφέρει τις δυσκολίες στους μετόχους. Ήδη οι μέτοχοι αποφασίζουν είτε να αυξήσουν μόνοι τους το κεφάλαιο πιστωτικού ιδρύματος, είτε να δηλώσουν οικονομική ανικανότητα με παράλληλο αίτημα εξυγίανσης. Σύμφωνα με τον Γενικό Διευθυντή του Οργανισμού Ασφάλισης Καταθέσεων Isaev, σπάνια έπρεπε να αντιμετωπίσει τέτοιες ενέργειες τραπεζών. Στις περισσότερες περιπτώσεις, τα προβλήματα που σχετίζονται με τη ρευστότητα ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος κρύβονται προσεκτικά.

Τι κάνουν οι σανατόρ;

Όπως αναφέρθηκε, ως sanator είναι ένα άτομο ή επιχείρηση που είναι υπεύθυνη για την αποκατάσταση μιας τράπεζας που βρίσκεται σε πρόβλημα. Ταυτόχρονα προστατεύονται τα συμφέροντα των καταθετών. Στην ιδανική περίπτωση, μετά την αναδιοργάνωση της επιχείρησης, κάθε καταθέτης θα πρέπει να λάβει πίσω την κατάθεσή του. Όχι μόνο η τράπεζα σανατόριο εργάζεται συνήθως για τη διαδικασία, αλλά και η ίδια η Κεντρική Τράπεζα και η DIA (Οργανισμός Ασφάλισης Καταθέσεων). Μέσω της αποκατάστασης, διαπιστώνονται ελλείψεις στο έργο, άτομα που είναι ένοχα για τα προβλήματα της τράπεζας απομακρύνονται από την ηγεσία. Γίνεται ολοκληρωμένη χρηματοδότηση του ιδρύματος ώστε να καλύψει όλες τις υποχρεώσεις του. Τα ίδια τα σανατόρια λαμβάνουν ορισμένα οφέλη από την αποκατάσταση. Μπορούμε να μιλήσουμε για παροχή δανείου από την Κεντρική Τράπεζα με απίστευτα χαμηλό επιτόκιο.

Εργασίες σανατόριου και DIA

Η διαδικασία αναδιοργάνωσης στη Ρωσία διεξάγεται από την DIA. Στη διαδικασία μπορεί να συμμετάσχει η τράπεζα-σανατόριο. Πρόκειται για ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα (είναι πολύ μεγαλύτερο από ένα ίδρυμα που βρίσκεται στα πρόθυρα της χρεοκοπίας), το οποίο είναι έτοιμο να αναλάβει μέρος των οικονομικών υποχρεώσεων του τελευταίου. Εναλλακτικά, ανεβείτε επίπεδορευστότητα μπορεί να πραγματοποιηθεί σε βάρος των προσελκυσμένων κεφαλαίων από επενδυτές. Όταν η ευθύνη για την οικονομική κατάσταση μιας τράπεζας που βρίσκεται στα πρόθυρα της χρεοκοπίας πέφτει στους ώμους ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος σανατόριο, η DIA αναλαμβάνει την ευθύνη της συγκρότησης ενός νέου μηχανισμού διαχείρισης. Μετά την ολοκλήρωση αυτής της εργασίας, αφαιρείται κάθε ευθύνη από τον Οργανισμό Ασφάλισης Καταθέσεων. Η οικονομική ανάκαμψη δεν μπορεί να διαρκέσει περισσότερο από 18 μήνες. Μπορεί να παραταθεί για έξι μήνες μόνο εάν η απόφαση αυτή ληφθεί από το διαιτητικό δικαστήριο. Η Κεντρική Τράπεζα καθορίζει εάν θα γίνει αναδιοργάνωση ή όχι στη συγκεκριμένη περίπτωση. Δεν είναι δύσκολο να καταλάβουμε τι πρέπει να κάνουν οι καταθέτες κατά την περίοδο ανάκαμψης της τράπεζας, καθώς αυτή η διαδικασία δεν επηρεάζει τις υπηρεσίες ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος και τις συνεργασίες.

Ποιες είναι οι διαδικασίες για την αποκατάσταση της ρευστότητας;

Σύμφωνα με τη νομοθεσία, η αναδιοργάνωση είναι ένα σύνολο μέτρων που θα πρέπει να αυξήσουν το επίπεδο ρευστότητας της τράπεζας, σώζοντάς την έτσι από την πτώχευση προκειμένου να διατηρήσει την άδειά της. Ο τραπεζικός συντηρητής είναι μια οντότητα που βελτιώνει την οικονομική και οικονομική κατάσταση του οφειλέτη. Παράλληλα, ικανοποιούνται όλες οι απαιτήσεις των πιστωτών μέσω δανεισμού, αναδιάρθρωσης της επιχείρησης με χρέη και κεφάλαιο, συμπεριλαμβανομένων. Επιτρέπεται η αλλαγή των οργανωτικών, νομικών και παραγωγικών δομών του οφειλέτη. Οι στατιστικές δείχνουν ότι μακροπρόθεσμα, υπάρχουν πολύ περισσότερες χρεοκοπίες. Λαμβάνοντας υπόψη το ερώτημα τι σημαίνει υγιεινή για έναν υγιεινό, αξίζει να πούμε:ότι αυτή η διαδικασία είναι οικονομικά πολύ δαπανηρή και απαιτεί πολλή προσπάθεια και χρόνο.

Τι σημαίνει υγιεινή;

Η αποκατάσταση είναι μια πολύ εκτεταμένη διαδικασία, κατά την οποία υλοποιούνται εργασίες διαφόρων τύπων. Μπορούμε να μιλήσουμε για επαναπρογραμματισμό δραστηριοτήτων και κλείσιμο μη επικερδών προγραμμάτων. Εκδίδεται αναβολή ή συνάπτεται νέα συμφωνία δόσεων ως προς την αποπληρωμή οφειλών. Ενδέχεται να υπάρξει μερική διαγραφή οφειλών, η οποία προβλέπεται από τη συμφωνία διακανονισμού. Οι απαιτήσεις πρέπει να ρευστοποιηθούν και τα περιουσιακά στοιχεία να αναδιαρθρωθούν. Η μερική πώληση ακινήτων είναι ευρέως διαδεδομένη. Ο επενδυτής, σε περίπτωση άντλησης κεφαλαίων, αναλαμβάνει την ευθύνη για την πληρωμή μέρους του χρέους. Αναλαμβάνει να λύσει προβλήματα ως προς την εκπλήρωση οικονομικών υποχρεώσεων. Κατά την αναδιάρθρωση της τράπεζας, μπορεί να απολυθεί προσωπικό που δεν εμπλέκεται άμεσα στην ίδια τη διαδικασία κυρώσεων.

Γιατί η κυβέρνηση υποστηρίζει τις τράπεζες;

Η αποκατάσταση και η χρεοκοπία δεν είναι απλώς ασύμβατα, αλλά και αντίθετα φαινόμενα. Εάν η χρεοκοπία είναι το πλήρες κλείσιμο ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, το οποίο πλήττει τις τσέπες όλων των επενδυτών και των πελατών, τότε η αναδιοργάνωση είναι η αποκατάσταση της αποτελεσματικότητας της επιχείρησης. Η εξωτερική μορφή του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος δεν αλλάζει. Η ρωσική κυβέρνηση, συμπεριλαμβανομένης της Κεντρικής Τράπεζας, έχει τα δικά της συμφέροντα σε θέματα αναδιοργάνωσης. Βοηθώντας τους μικρούς συμμετέχοντες στην αγορά, αυξάνει την εμπιστοσύνη στο εγχώριο τραπεζικό σύστημα. Εάν μια τράπεζα που είναι μέσαδύσκολες συνθήκες, είναι πολύ σημαντικό για την περιοχή, τότε η χρεοκοπία της μπορεί να πλήξει τους επιχειρηματίες και, κατά συνέπεια, την περιφερειακή οικονομία. Προς το παρόν, η διαδικασία στη Ρωσία εκτελείται από λίγα μόνο μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, τα οποία δεν είναι ιδιαίτερα πρόθυμα να παίξουν το ρόλο των ιεραποστόλων λόγω σημαντικού οικονομικού κόστους.

Κύριες δυσκολίες

Το απολυμαντικό τράπεζας είναι μια μεγαλύτερη τράπεζα με υψηλή ρευστότητα που σώζει ένα προβληματικό ίδρυμα. Τα προβλήματα στην αποκατάσταση της απόδοσης σχετίζονται κυρίως με λανθασμένες ενέργειες εκ μέρους των διευθυντών τραπεζών. Είτε εμπλέκονται σε παράνομες δραστηριότητες, είτε έχουν περιουσία αμφιβόλου προέλευσης για λογαριασμό τους. Η ρευστοποίηση των περιουσιακών στοιχείων δεν είναι πάντα δυνατή. Επιπλέον, όπως δείχνει η πρακτική, το εκδοθέν δάνειο δεν είναι πάντα αρκετό για την εξυγίανση ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.

Τι οφέλη αποκομίζει η τράπεζα υγείας από τη διαδικασία αποκατάστασης;

Οι τράπεζες-σανατόριουμ πραγματοποιούν αναδιοργάνωση αποκλειστικά για τα δικά τους συμφέροντα. Με το να γίνονται προστάτες των προβληματικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, λαμβάνουν νέα περιουσιακά στοιχεία για διαχείριση. Αξίζει να αναφερθεί η ελκυστικότητα των σανατόριου για τους πελάτες. Η παρουσία του καθεστώτος υποδηλώνει την εμπιστοσύνη της κυβέρνησης, και ως εκ τούτου, προσελκύει επενδυτές, αυξάνει το επίπεδο εμπιστοσύνης στο ίδρυμα. Τα θέρετρα υγείας απολαμβάνουν πάντα την κρατική υποστήριξη και έχουν ορισμένα πλεονεκτήματα. Ταυτόχρονα, σοβαρές απαιτήσεις επιβάλλονται και στη «σωτήρια» τράπεζα στον τομέα των δανείων και εκπλήρωσης.τις υποχρεώσεις τους. Αυτό έχει θετική επίδραση στη φήμη του ιδρύματος, αυξάνει το επίπεδο ανταγωνιστικότητάς του στην εγχώρια χρηματοπιστωτική αγορά.