Οι δραστηριότητες μικροχρηματοδότησης και τα ιδρύματα μικροχρηματοδότησης είναι το κλειδί για τους νεοφυείς επιχειρηματίες. Οι επιχειρηματίες που εισέρχονται στην αγορά έχουν καλύτερη πρόσβαση σε πηγές κεφαλαίων. Ας εξετάσουμε περαιτέρω λεπτομερώς τι είναι οι οργανισμοί μικροχρηματοδότησης.
Γενικά χαρακτηριστικά
Στην οικονομική επιστήμη, η μικροχρηματοδότηση νοείται ως συγκεκριμένες νομισματικές σχέσεις μεταξύ οργανισμών που παρέχουν σχετικές υπηρεσίες και μικρών επιχειρήσεων στο πλαίσιο της προσωπικής επαφής και της εδαφικής εγγύτητας. Τέτοιες εργασίες περιλαμβάνουν τη συσσώρευση κεφαλαίων, την παροχή τους στο πλαίσιο ενός απλοποιημένου συστήματος. Η απόκτηση του απαραίτητου κεφαλαίου πραγματοποιείται σύμφωνα με τις αρχές πληρωμής, αποπληρωμής, βραχυπρόθεσμης, εμπιστοσύνης. Τα κεφάλαια πρέπει να δαπανηθούν απευθείας για την ανάπτυξη της οικονομικής οντότητας.
Οργανισμοί μικροχρηματοδότησης: κριτικές
Αυτές οι εταιρείες προσεγγίζονταιπολλοί νεοσύστατοι επιχειρηματίες. Στις σύγχρονες συνθήκες, η έναρξη από το μηδέν είναι εξαιρετικά προβληματική. Αυτό απαιτεί την αναζήτηση πρόσθετων πηγών κεφαλαίων. Όπως σημειώνουν οι ίδιοι οι επιχειρηματίες, οι οργανισμοί μικροχρηματοδότησης σχηματίζουν ένα αποτελεσματικό και εξαιρετικά δυναμικό σύστημα δανεισμού. Τα κεφάλαια που λαμβάνονται καθιστούν δυνατή την περαιτέρω τόνωση της παραγωγής και διανομής υπηρεσιών και προϊόντων. Είναι επίσης σημαντικό οι αρχάριοι επιχειρηματίες να έχουν την ευκαιρία όχι μόνο να αποκτήσουν την απαραίτητη εμπειρία στην αγορά για τη δημιουργία εισοδήματος, αλλά και να αρχίσουν να συσσωρεύουν κεφάλαια.
Εργασίες
Οι οργανισμοί μικροχρηματοδότησης προσφέρουν ευέλικτα προγράμματα δανεισμού. Τέτοια μοντέλα διευκολύνουν την υπέρβαση των εμποδίων και την έναρξη μιας επιχείρησης από την αρχή χωρίς ίδια κεφάλαια και πιστωτικό ιστορικό. Επιπλέον, τέτοιες εταιρείες συμβάλλουν στην επίλυση των ακόλουθων εργασιών:
- Αύξηση του αριθμού των επιχειρηματιών στη χώρα.
- Αύξηση στις φορολογικές εκπτώσεις.
- Δημιουργία πιστωτικού ιστορικού για μετέπειτα χρηματοδότηση μέσω του τραπεζικού τομέα.
Πλεονεκτήματα
Τα ιδρύματα μικροχρηματοδότησης παρέχουν υπηρεσίες σε επιχειρηματίες εκτός από το έργο των εμπορικών τραπεζών. Έτσι, παρατηρείται σημαντική ενίσχυση του νομισματικού συστήματος του κράτους. Συχνά, οι συνθήκες που προσφέρουν οι τράπεζες αποδεικνύονται δυσβάσταχτες για τους επιχειρηματικούς φορείς. Ένα από τα βασικά προβλήματα είναι η ανάγκη εξασφάλισης δανείου. Τα ιδρύματα μικροχρηματοδότησης πραγματοποιούν μικρές συναλλαγές μεχαμηλό ρίσκο και σίγουρη ανταμοιβή. Τέτοιες υπηρεσίες θα ήταν ασύμφορες για τις εμπορικές τράπεζες.
Θέματα
Υπηρεσίες μικροχρηματοδότησης που παρέχονται από:
- Εξειδικευμένα ιδρύματα που ασχολούνται αποκλειστικά με τον δανεισμό. Με τη σειρά τους, χρηματοδοτούνται από εξωτερικές πηγές.
- Πιστωτικές ενώσεις. Είναι εταιρείες με συλλογικά μέλη. Έχουν δημιουργηθεί για να παρέχουν οικονομικές υπηρεσίες στα μέλη τους. Οι πηγές κεφαλαίων είναι άμεσα οι εισφορές των μελών. Συνήθως τέτοιες δομές δεν έχουν εξωτερικό εισόδημα.
- Πιστωτικοί αγροτικοί συνεταιρισμοί. Πρόκειται επίσης για συλλογικούς συλλόγους μελών. Συνεργάζονται κυρίως με αγροκτήματα και επιχειρήσεις γεωργικής παραγωγής.
- Κεφάλαια υποστήριξης μικρών επιχειρήσεων. Μπορούν να είναι δημοτικοί ή κρατικοί. Τέτοιες ενώσεις παρέχουν υπηρεσίες χωρίς άδεια τράπεζας.
Ιστορικό υπόβαθρο
Ο κλάδος μικροχρηματοδότησης ήταν το αποτέλεσμα της ανάπτυξης της μικροπίστωσης. Ο καθηγητής Mohammed Yunus ίδρυσε την Grameen Bank το 1976. Αυτό το ίδρυμα ειδικευόταν στην έκδοση δανείων σε φτωχούς Μπαγκλαντές. Πιστεύεται ότι η μικροχρηματοδότηση γεννήθηκε φέτος. Με τον καιρό εμφανίστηκαν και άλλες υπηρεσίες για άτομα με χαμηλό εισόδημα. Για παράδειγμα, η μικροασφάλιση, η μικροιδιοκτησία κ.λπ. άρχισαν να αναπτύσσονται. Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία της Διεθνούς Τράπεζας, μέχρι το 2005 υπήρχαν περισσότερες από 7.000 τέτοιες εταιρείες στον κόσμο. Γενικάη πολυπλοκότητα των πελατών τους είναι περίπου 16 εκατομμύρια άνθρωποι σε διαφορετικές χώρες.
Εργασία στη Ρωσία
Στη Ρωσική Ομοσπονδία, οι εταιρείες μικροχρηματοδότησης εκπροσωπούνται από μια ποικιλία οργανωτικών και νομικών μορφών. Οι συνεταιρισμοί λειτουργούν ως οι κύριες επιχειρήσεις μικροπιστώσεων. Ωστόσο, πρέπει να σημειωθεί ότι η ανάπτυξη του ιδρύματος μικροχρηματοδότησης στη Ρωσία δεν είναι τόσο εντατική όσο σε άλλες χώρες. Υπάρχουν πολύ λίγες εξειδικευμένες εταιρείες στη χώρα που μπορούν να πραγματοποιήσουν τις περισσότερες από τις μικρές δανειοδοτικές πράξεις. Για τη διαμόρφωση και τη μετέπειτα ανάπτυξη του συστήματος χρειάζεται κρατική στήριξη και κατάλληλο νομικό πλαίσιο. Ένα από τα πρώτα βήματα για την επίλυση αυτών των προβλημάτων ήταν ο νόμος «Περί Οργανισμών Μικροχρηματοδότησης». Εγκρίθηκε από την Κρατική Δούμα το 2010. Ο ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 151 ρυθμίζει το έργο τέτοιων εταιρειών, καθορίζει το ποσό, τους όρους και τη διαδικασία για την παροχή μικρών δανείων στον πληθυσμό.
