Το εθνικό σύστημα καρτών πληρωμής της Ρωσικής Ομοσπονδίας ιδρύθηκε με βάση τον ομοσπονδιακό νόμο αριθ. 112 της 5ης Μαΐου 2014. Σκοπός της συγκρότησής του είναι η διασφάλιση της διαθεσιμότητας, της αποτελεσματικότητας και της συνέχειας της παροχής υπηρεσιών που σχετίζονται με τη μεταφορά κεφαλαίων. Ας εξετάσουμε περαιτέρω πώς λειτουργεί το εθνικό σύστημα καρτών πληρωμής της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Ιστορικό υπόβαθρο
Η δημιουργία του Εθνικού Συστήματος Πληρωμών ξεκίνησε το 1990. Το 1992 άρχισαν να διενεργούνται διατραπεζικοί διακανονισμοί με τη χρήση στοιχείων της κάρτας STB. Μέχρι το 1993, δημιουργήθηκε το σύστημα πληρωμών με κάρτα Union Card. Μέχρι το 1999, ένωσε 457 τραπεζικούς οργανισμούς και τα τμήματα τους. Οι συμμετέχοντες στο σύστημα εξέδωσαν περισσότερες από 3.000.000 κάρτες πληρωμών. Στα τέλη του 1993 σχηματίστηκε το Golden Crown. Μέχρι το 2014, αυτό το σύστημα πληρωμών ένωσε περίπου 87 τράπεζες που εξέδωσαν περισσότερες από 8 εκατομμύρια κάρτες. Τον Οκτώβριο του 1994 συγκροτήθηκε η Συντονιστική Επιτροπή. Η πρωτοβουλία για τη δημιουργία του ανήκε στη ΜόσχαGTU της Τράπεζας της Ρωσίας. Η Επιτροπή συγκροτήθηκε, καταρχάς, για τον έγκαιρο εντοπισμό προβλημάτων σε υφιστάμενους διατραπεζικούς διακανονισμούς. Αυτό θα καταστήσει δυνατή την άσκηση αποτελεσματικής επιρροής στην εξάλειψη των δυσκολιών, την παροχή ανταλλαγής απόψεων με τραπεζικούς οργανισμούς σχετικά με την αλληλεπίδραση πληροφοριών. Μία από τις σημαντικότερες δραστηριότητες της Επιτροπής ήταν η διαμόρφωση και βελτίωση του συστήματος των πλαστικών καρτών στη Μόσχα.
Προαπαιτούμενα για εκπαίδευση
Μετά από ανάλυση της παγκόσμιας εμπειρίας, το Κρατικό Τεχνικό Πανεπιστήμιο της Μόσχας κατέληξε στο συμπέρασμα ότι η Ρωσική Ομοσπονδία έχει μια μοναδική ευκαιρία, χρησιμοποιώντας τη διεθνή πρακτική, κυρίως τη Γαλλία, να ακολουθήσει μια συντομότερη διαδρομή. Για να γίνει αυτό, ήταν απαραίτητο να ενωθούν οι προσπάθειες των τραπεζικών οργανισμών. Το Κρατικό Τεχνικό Πανεπιστήμιο της Μόσχας είδε το ρόλο του σε αυτή τη διαδικασία στο συντονισμό των δραστηριοτήτων των συμμετεχόντων στη διαμόρφωση ενός ενοποιημένου συστήματος καρτών στη Μόσχα. Ωστόσο, οι περισσότεροι από τους μεγαλύτερους τραπεζικούς οργανισμούς διαθέτουν ένα δίκτυο υποκαταστημάτων που βρίσκονται σε διάφορες περιοχές της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Εάν συνδυάζονταν, το σύστημα πληρωμών θα αποκτούσε εθνική κλίμακα.
Ομάδα Εργασίας
Λαμβάνοντας υπόψη την τρέχουσα κατάσταση, η GTU της Μόσχας έχει μεταφέρει το κέντρο των δραστηριοτήτων της στο εκτελεστικό όργανο της Τράπεζας της Ρωσίας. Η Ομάδα Εργασίας αποτελούνταν από περισσότερους από είκοσι ειδικούς. Εκτός από την ίδια την Τράπεζα της Ρωσίας, εκπροσώπησαν το Κρατικό Τεχνικό Πανεπιστήμιο της Μόσχας, την Ένωση Εγχώριων Τραπεζικών Οργανισμών. Μεταξύ των μελών της Ομάδας Εργασίας ήταν οι μεγαλύτερες ενώσεις της χώρας. Αυτές περιελάμβαναν, ειδικότερα, τη Sberbank,"Agroprombank", "Inkombank", SBS-Agro" και άλλοι. Η Ομοσπονδιακή Υπηρεσία FAPSI πραγματοποίησε επίσης τις δραστηριότητές της στην Ομάδα Εργασίας. Εκπρόσωποι πιστωτικών εταιρειών ήταν κατά κύριο λόγο στο εκτελεστικό όργανο.
Γραμμές δραστηριότητας της Ομάδας Εργασίας
Οι προσπάθειες του σώματος επικεντρώθηκαν στην επίλυση των παρακάτω εργασιών:
- Ανάπτυξη σχεδίου τεκμηρίωσης της Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η οποία διασφαλίζει την κυκλοφορία και τη χρήση πλαστικών στοιχείων για νομισματικές συναλλαγές στη Ρωσική Ομοσπονδία.
- Ανάπτυξη του Εθνικού Συστήματος Πληρωμών.
Το προσχέδιο τεκμηρίωσης αναπτύχθηκε και υποβλήθηκε προς εξέταση στη διοίκηση της Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Στη συνέχεια (μετά τη λήξη των δραστηριοτήτων της Ομάδας Εργασίας), οριστικοποιήθηκε και εγκρίθηκε. Το έγγραφο αυτό ήταν η πρώτη πράξη μέσω της οποίας ρυθμίστηκε το Εθνικό Σύστημα Καρτών Πληρωμών (NSPK). Όσον αφορά το δεύτερο ερώτημα, η ενεργός δραστηριότητα της ομάδας εργασίας έπεσε στα μέσα του 1996. Εκείνη τη στιγμή, η αρχή εισήλθε στο στάδιο ανάπτυξης και διαμόρφωσης ενός πιλοτικού προγράμματος, σύμφωνα με το οποίο επρόκειτο να λειτουργήσει το Εθνικό Σύστημα Καρτών Πληρωμών. Το NSPK, σύμφωνα με ειδικούς από το Παγκόσμιο Νομισματικό Ταμείο, θα απαιτούσε 5 εκατομμύρια δολάρια. Αυτά τα κεφάλαια θα έπρεπε να ήταν αρκετά για την υλοποίηση του δικτύου. Σύμφωνα με τους όρους του Νομισματικού Ταμείου, το 50% του καθορισμένου ποσού διατέθηκε απευθείας από αυτούς και το υπόλοιπο μισό θα πρέπει να προσελκύσει η Ρωσική Ομοσπονδία από τις πηγές της. Πιστωτικές εταιρείες που ήταν παρούσες στην Ομάδα Εργασίαςστιγμή, ήταν έτοιμοι να χρηματοδοτήσουν το 50% του έργου. Επιβεβαίωσαν τη συγκατάθεσή τους με επίσημες επιστολές. Όμως, δεδομένου ότι η ηγεσία της Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας αποφάσισε να επικεντρώσει τις προσπάθειές της στην ανάπτυξη άλλων τομέων για την ανάπτυξη του συστήματος πληρωμών, από τα μέσα του 1996 η λειτουργία άλλων οργάνων υπό τη Διεθνή Επιτροπή, καθώς και της ίδιας της Ομάδας Εργασίας, τερματίστηκε. Οι προσπάθειες της διοίκησης επικεντρώθηκαν κυρίως στη διαμόρφωση έργων μεταφοράς μεγάλων ποσών και μαζικών συναλλαγών με χρήματα.
2000s
Για να αρχίσει να λειτουργεί το Εθνικό Σύστημα Πληρωμών της Ρωσίας, χρειαζόταν ένα ρυθμιστικό πλαίσιο. Την εποχή της έναρξης της ανάπτυξης των έργων, δεν ήταν. Από αυτή την άποψη, στις αρχές της δεκαετίας του 2000 ψηφίστηκαν ορισμένοι νόμοι. Ωστόσο, πολλά σημαντικά σημεία χάθηκαν στη διαδικασία έγκρισης. Στο επόμενο στάδιο, το έργο της χρηματοδότησης του έργου δεν υπήρχε πλέον. Ωστόσο, οι τράπεζες δεν μπόρεσαν να καταλήξουν σε συναίνεση σχετικά με το ποιος ακριβώς θα λάμβανε κέρδη από αυτό. Κανένας οργανισμός δεν ήθελε να εγκαταλείψει μια τεράστια αγορά. Ο τομέας αυτός απέφερε σημαντικά έσοδα από προμήθειες συναλλαγών. Ενώ οι ρωσικές τράπεζες διαπραγματεύονταν, η αγορά διχάστηκε από τα διεθνή συστήματα πληρωμών Master Card και Visa. Ορισμένες εγχώριες χρηματοοικονομικές εταιρείες έχουν σχηματίσει ομίλους συνεργασίας. Οι πελάτες των τραπεζών αυτών εξυπηρετούνταν στα ΑΤΜ όλου του συνδέσμου. Η μεγαλύτερη ομάδα είναι το United Settlement Network. Σε αυτό συμμετέχουν ΑΤΜ περίπου 100 τραπεζών.
Εθνικό σύστημα πληρωμών της Ρωσίας: το επόμενο στάδιο
Το 2010, αναπτύχθηκε ομοσπονδιακός νόμος για τη ρύθμιση της παροχής δημοτικών και κρατικών υπηρεσιών. Οι κανόνες του προέβλεπαν ότι το Εθνικό Σύστημα Πληρωμών της Ρωσίας θα άρχιζε να λειτουργεί και η διεκπεραίωση εγχώριων συναλλαγών στο εξωτερικό θα απαγορευόταν. Ωστόσο, μέλη της αμερικανικής πρεσβείας στη Μόσχα επέστησαν την προσοχή σε αυτό το γεγονός. Τους έγινε σαφές ότι εάν ο λογαριασμός έμενε αμετάβλητος, η Master Card και η Visa θα έχαναν μια αγορά με έσοδα περίπου 4 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Με την ευκαιρία αυτή, οι πρεσβευτές έγραψαν μια αποστολή που απευθυνόταν σε υψηλόβαθμους Αμερικανούς κυβερνητικούς αξιωματούχους. Στο κείμενο, οι εργαζόμενοι συνέστησαν να επωφεληθούν από συναντήσεις με συναδέλφους από τη Ρωσική Ομοσπονδία προκειμένου να ασκηθεί πίεση στην τελευταία να αλλάξει το νομοσχέδιο. Έτσι, θα παρέχονταν εγγυήσεις για την προστασία των συμφερόντων των αμερικανικών εταιρειών και θα αποκλείονταν το ενδεχόμενο πρόκλησης ζημίας σε αυτές. Η δημοσιευθείσα πράξη δεν απαγόρευε τη διεκπεραίωση εγχώριων συναλλαγών στο εξωτερικό.
FZ "Σχετικά με το εθνικό σύστημα πληρωμών"
Εγκρίθηκε το 2011. Ο ομοσπονδιακός νόμος «Σχετικά με το Εθνικό Σύστημα Πληρωμών» περιγράφει το δίκτυο ως ένα σύνολο φορέων που πραγματοποιούν μεταφορές χρημάτων. Ο Νόμος θεσπίζει τις βασικές έννοιες, ρυθμίζει τη διαδικασία για την παροχή των σχετικών υπηρεσιών. Η κανονιστική πράξη καθόρισε τους κανόνες σύμφωνα με τους οποίους θα έπρεπε να λειτουργεί το Εθνικό Σύστημα Πληρωμών. Η δομή του δικτύου διαμορφώθηκεβάσει των απαιτήσεων που ορίζει ο νόμος. Παράλληλα, καθορίστηκε η σειρά με την οποία θα γινόταν η εποπτεία και ο συντονισμός. Ωστόσο, ο ομοσπονδιακός νόμος δεν προέβλεπε τη δημιουργία συστήματος εγχώριων καρτών πληρωμών και απαγόρευση διεκπεραίωσης ρωσικών συναλλαγών στο εξωτερικό.
Σημαντικές αποφάσεις
Εγκρίθηκαν το 2011. Οι αποφάσεις αυτές αφορούσαν τη δημιουργία ηλεκτρονικής καθολικής κάρτας, εξαιρουμένης της συμμετοχής στη διαδικασία αυτή των διεθνών συστημάτων «Master Card» και «Visa». Ταυτόχρονα, η Sberbank υποσχέθηκε να λάβει μέτρα για να εξουδετερώσει «τους λομπίστες αυτών των δικτύων στις αρχές της Ρωσικής Ομοσπονδίας». Στις αρχές του 2013, η Κεντρική Τράπεζα είχε δημιουργήσει μητρώο χειριστών. Όλα τα συστήματα πληρωμών που λειτουργούσαν στη Ρωσία συμπεριλήφθηκαν σε αυτή τη βάση δεδομένων. Ανάμεσά τους ξεχώρισαν εκείνα που είχαν ιδιαίτερη κοινωνική σημασία. Αυτά περιελάμβαναν, ειδικότερα: Επικοινωνία, δίκτυα VTB και Sberbank, Zolotaya Korona, Master Card, Visa.
2014
Τον Μάρτιο του τρέχοντος έτους, οι Ηνωμένες Πολιτείες επέβαλαν κυρώσεις κατά της Ρωσικής Ομοσπονδίας σε σχέση με την ένταξη της Κριμαίας στην τελευταία. Για δεύτερη φορά στην ιστορία, η Master Card και η Visa διέκοψαν την εξυπηρέτηση καρτών ορισμένων εγχώριων τραπεζών σε ορισμένα ΑΤΜ και σημεία πώλησης του διεθνούς δικτύου. Από αυτή την άποψη, προέκυψε και πάλι το ερώτημα ότι η Ρωσική Ομοσπονδία θα πρέπει να έχει το δικό της εθνικό σύστημα πληρωμών. Η Ρωσία χρειάζεται το δικό της δίκτυο, ανεξάρτητα από την κατάσταση των σχέσεων στην παγκόσμια σκηνή. Από την άποψη αυτή, ξεκίνησε η προετοιμασία ορισμένων τροποποιήσεων στον εγκριθέντα Νόμο. Πρέπεισυνέβαλε στο ενημερωτικό και υποδομικό κλείσιμο της διαδικασίας μεταφοράς χρημάτων εντός της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Αυτό σημαίνει ότι τα κέντρα εκκαθάρισης και συναλλαγών - τα υποκείμενα του Εθνικού Συστήματος Πληρωμών - πρέπει να βρίσκονται απευθείας στην επικράτεια της χώρας. Ταυτόχρονα, ο νόμος προβλέπει απαγόρευση παροχής πρόσβασης και μεταφοράς πληροφοριών σε ξένες χώρες σε πληροφορίες σχετικά με εγχώριες συναλλαγές στη Ρωσική Ομοσπονδία.
Στα τέλη Μαρτίου 2014 ξεκίνησε μια ενεργή συζήτηση για την εφαρμογή των απαραίτητων μέτρων. Ο Πρόεδρος V. V. Putin ενέκρινε τον σχηματισμό του Εθνικού Συστήματος, διατάζοντας να αναπτυχθεί και να εφαρμοστεί το συντομότερο δυνατό.
